协定存款、通知存款利(lì)率上(shàng)限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提(tí)前公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协(xié)定存款和/或通知存(cún)款执行利(lì)率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调(diào)整为新规(guī)的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上限调整新规，银行业券(quàn)商(shāng)分析师认为，对于规范协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价如何加入如新直销模式 如新是合法直销吗的无序竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银行(xíng)负债成本(běn)。预计新规则(zé)会(huì)普遍降低(dī)中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对(duì)大(dà)行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外(wài)，协定(dìng)存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执行利(lì)率多为(wèi)自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协定存款(kuǎn)产品执行(xíng)利(lì)率。其中，协(xié)定存款为执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款产品执行利率的(de)公告。桂(guì)林银(yín)行称为推动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年(nián)5月15日对部(bù)分存款产品执行利(lì)率进行(xíng)调(diào)整，调整产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行一天(tiān)通(tōng)知存款、七天通(tōng)知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告(gào)的相应利率水平(píng)和(hé)实(shí)际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂(guà)牌(pái)利率执行。另外，单位(wèi)协(xié)定(dìng)存(cún)款利(lì)率调整后(hòu)执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整(zhěng)的(de)公告(gào)。平安银行一天与(yǔ)七(qī)天通(tōng)知存款（起(qǐ)存金额5万及(jí)以上）执行利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行(xíng)调整后的执行利率较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停销售“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消(xiāo)息(xī)，相关部门通知，对协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其(qí)中，国(guó)有银行（四(sì)大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其(qí)他金融机构执行(xíng)基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率均(jūn)为自律上(shàng)限。另外，平安(ān)银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自律上限，即(jí)基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行(xíng)两类存款执行利率降幅(fú)不尽(jǐn)相(xiāng)同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位协(xié)定存款利率(lǜ)均较此前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天(tiān)、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天(tiān)府银行客(kè)服人(rén)员对(duì)财联社记(jì)者介绍，目前(qián)（未调(diào)整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)均较此(cǐ)前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省(shěng)各(gè)分(fēn)行曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天智能(néng)存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平(píng)安银行江苏(sū)部分分(fēn)行的执(zhí)行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银行业首席分析(xī)师廖志明曾预(yù)计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目前(qián)六(liù)大(dà)行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂(guà)牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率(lǜ)，但有大(dà)行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知存(cún)款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于(yú)此(cǐ)次(cì)新规(guī)利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对(duì)财联社记者介绍，单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款是(shì)指企业(yè)与我行签订协(xié)定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本(běn)额度，银行对基本额度内(nèi)存(cún)款按活期(qī)存款利率计(jì)息，超(chāo)过(guò)基本额度的部(bù)分，按协定存款利率支(zhī)付利息的一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存(cún)款分为普通型协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为(wèi)一天通知存款和七天通知存款，支取(qǔ)时(shí)通(tōng)过(guò)手(shǒu)机银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或(huò)七(qī)天(tiān)通知银行，即(jí)可按实际存期及支(zhī)取(qǔ)日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)性质(zhì)介于活期和定期存款之间。协定存(cún)款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余部(bù)分按协定存款利率(lǜ)计付利(lì)息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大行的(de)单位通知存款为例，常(cháng)年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存款实际上是(shì)针(zhēn)对特定存取需求(qiú)的客户，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调(diào)整对老百姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点认为，降息(xī)一(yī)方(fāng)面有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通(tōn如何加入如新直销模式 如新是合法直销吗g)知存款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基(jī)本(běn)上以(yǐ)对公(gōng)活(huó)期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于(yú)企业来说(shuō)，会有一(yī)定的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款利率(lǜ)都能(néng)有(yǒu)所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投资并降低融(róng)资成本。

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